By Pour beaucoup de gens, le mot « investir » évoque des images d’hommes en costume, surveillant le cours de millions de euros sur un téléscripteur boursier.
Je suis ici pour vous le dire : Vous n’avez pas besoin d’être le loup de Wall Street pour commencer à investir. Il n’y a pas de problème si vous êtes plutôt une souris de la rue principale. Même si vous n’avez que quelques euros de côté, votre argent augmentera avec les intérêts composés.
La clé pour se constituer une richesse est de prendre de bonnes habitudes, comme celle de mettre régulièrement de l’argent de côté chaque mois. Si vous échangez les cappuccinos préparés par le barista contre un café à la maison, vous pourriez déjà économiser plus de 50 euros par mois.
Une fois que vous avez un peu d’argent pour jouer, vous pouvez commencer à investir.
En 2020, vous pourrez vous offrir un rendez-vous, un tour ou une pizza en balayant l’écran de votre smartphone. Investir n’est pas différent. Si vous pouvez automatiser vos factures, pourquoi pas vos investissements ? C’est tout aussi simple.
Avec un robot-conseil ou un compte d’épargne, vous pouvez faire travailler votre argent tout en jouant. Avec une application boursière, vous pouvez jouer avec un peu d’argent et apprendre en même temps de précieuses leçons sur les placements. Tout comme les costumes d’Halloween, les investissements peuvent prendre différentes formes. Le mot ne doit pas être effrayant.
Avec autant d’options différentes, investir pour les débutants est plus simple et plus direct que jamais.
Vous verrez bientôt à quel point faire fructifier son argent peut créer une dépendance.
L’épargne et l’investissement sont étroitement liés. Pour investir de l’argent, il faut d’abord en épargner un peu. Cela prendra beaucoup moins de temps que vous ne le pensez, et vous pouvez le faire en très peu de temps.
Si vous n’avez jamais été épargnant, vous pouvez commencer par mettre de côté seulement 10 euros par semaine. Cela peut sembler peu, mais en un an, cela représente plus de 500 euros.
Essayez de mettre 10 euros dans une enveloppe, une boîte à chaussures, un petit coffre-fort ou même dans la légendaire banque de premier recours, la boîte à biscuits. Bien que cela puisse paraître idiot, c’est souvent un premier pas nécessaire. Prenez l’habitude de vivre avec un peu moins que ce que vous gagnez, et cachez vos économies dans un endroit sûr.
L’équivalent électronique de la boîte à biscuits est le compte d’épargne en ligne ; il est distinct de votre compte courant. L’argent peut être retiré en deux jours ouvrables si vous en avez besoin, mais il n’est pas lié à votre carte de débit. Ensuite, lorsque la réserve est suffisamment importante, vous pouvez la retirer et la placer dans de véritables véhicules d’investissement.
Commencez par de petites sommes d’argent, puis augmentez à mesure que vous vous familiarisez avec le processus. Il peut s’agir de décider de ne pas aller au McDonald’s ou de ne pas aller au cinéma, et de mettre cet argent dans la boîte à biscuits à la place.
Chime propose actuellement un taux de 1,00 % pour son compte d’épargne en ligne. Aucun dépôt minimum n’est requis et le rendement est obtenu sur tous les soldes (aucun solde minimum n’est requis).
Chime est également notre premier choix pour vos économies car il comprend une foule d’autres caractéristiques qui mettent vraiment l’accent sur l’épargnant individuel.
- 38 000 guichets automatiques sans frais
- La fonction « Spot Me » qui vous permet de ne pas payer de frais de découvert si vous êtes à découvert
- Le dépôt direct qui vous permet d’être payé 2 jours plus rapidement
Et si vous avez besoin d’un petit coup de pouce pour commencer à épargner tout en gagnant votre APY, Chime peut arrondir vos achats au dollar près pour vous aider à épargner et à gagner plus rapidement.
2. Laissez un robot-trader investir votre argent pour vous
Les robots-conseils sont entrés dans le monde de l’investissement il y a une dizaine d’années et rendent l’investissement aussi simple et accessible que possible. Vous n’avez pas besoin d’une expérience préalable en matière d’investissement, car les robots-conseils vous permettent de ne pas avoir à vous fier aux conjectures.
Ils posent quelques questions simples pour déterminer votre objectif et votre tolérance au risque, puis investissent votre argent dans un portefeuille d’actions et d’obligations très diversifié et à faible coût. Ils utilisent ensuite des algorithmes pour rééquilibrer en permanence votre portefeuille et l’optimiser sur le plan fiscal.
Il n’y a pas de moyen plus simple pour commencer à investir à long terme. La plupart des robots-conseils ne demandent que 500 euros ou moins pour commencer à investir et facturent des frais très modestes en fonction de la taille de votre compte. Tous proposent des plans d’investissement automatisés pour vous aider à faire fructifier votre solde.
S’il y a un inconvénient aux robots-conseils, c’est le coût. Les robots-conseillers prélèvent des frais annuels correspondant à un faible pourcentage de votre solde. La moyenne du secteur est d’environ 0,25 %. Donc, si vous investissez 10 000 €, vous paierez 25 € par an. Ce n’est pas beaucoup d’argent, mais cela commence à s’additionner si vous accumulez des centaines de milliers de euros.
Il est important de noter que les frais des robo-conseillers s’ajoutent à ceux des fonds négociés en bourse (ETF) que les robo-conseillers achètent pour constituer votre portefeuille. Vous pouvez éviter de payer ces frais en constituant votre propre portefeuille de fonds négociés en bourse ou de fonds communs de placement. Pour la grande majorité des investisseurs, cependant, cela représente beaucoup de travail et de responsabilités supplémentaires.
Le résultat final ? Les robots-conseils sont bon marché et en valent la peine.
Wealthfront
Un robot-conseiller que je recommande vivement aux nouveaux investisseurs est Wealthfront. Ses frais sont raisonnables (0,25 %), mais le plus intéressant est que vous pouvez obtenir gratuitement la gestion de vos premiers 5 000 € (spécifique aux lecteurs de MU30).
Si vous souhaitez commencer à investir avec peu d’argent, Wealthfront pourrait être la solution idéale. Vous aurez besoin de 500 € pour commencer, mais gardez cela à l’esprit.
M1 Finance
Si vous n’avez pas ce solde de départ de 500 euros, vous pouvez toujours faire appel à l’espace de conseil en robotique M1 Finance n’exige aucune commission ni frais de gestion, et son solde initial minimum est de 100 € seulement.
Vous pouvez choisir parmi l’un de leurs portefeuilles diversifiés préfabriqués ou personnaliser le vôtre en achetant des actions et des ETF via leur plateforme. L’interface utilisateur est très facile à utiliser.
Améliorations
Si vous commencez avec moins de 100 €, vous pouvez envisager Betterment qui n’a pas de solde minimum de départ. Comme M1, il est également idéal pour les débutants car il offre une plateforme super simple et une approche d’investissement sans problème.
Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, le coût est souvent la barrière à l’entrée. Il faut de l’argent pour gagner de l’argent, n’est-ce pas ?
Ce n’est plus le cas. L’internet a permis aux consommateurs de commencer facilement avec très peu d’argent au départ. Cela signifie que vous pouvez mettre quelques euros pour vous familiariser avec l’investissement avant de vous engager davantage. C’est un excellent moyen de se familiariser avec les investissements tout en ne mettant que très peu d’argent à risque.
Aujourd’hui, un nombre croissant d’options ont ouvert les portes à une nouvelle génération d’investisseurs, vous permettant de commencer avec seulement un dollar et sans frais de commission commerciale.
Autrefois, les agents de change prélevaient des commissions de plusieurs euros chaque fois que vous achetiez ou vendiez des actions. Il devenait donc prohibitif d’investir dans une seule action avec moins de centaines ou de milliers de euros. En fait, les commissions à 0 dollar ont connu un tel succès qu’elles ont perturbé l’ensemble du secteur de l’investissement et forcé tous les grands courtiers – d’ETrade à Fidelity – à suivre le mouvement et à supprimer les commissions commerciales.
De plus, la possibilité d’investir dans des sociétés dont les actions sont fractionnées/partielles change complètement la donne en matière d’investissement. Avec les fractions d’actions, vous pouvez diversifier encore plus votre portefeuille tout en économisant de l’argent. Au lieu d’investir dans une action entière, vous pouvez acheter une fraction d’action. Si vous voulez investir dans une action à prix élevé comme Apple, par exemple, vous pouvez le faire pour quelques euros au lieu de payer le prix d’une action entière, qui, au moment où j’écris ces lignes, est d’environ 370 euros.
Public
Public est une application d’investissement qui propose des milliers d’actions et d’ETF sans frais de commission sur les transactions et sans minimum de compte. Avec Public, vous pouvez acheter la plupart des actions par le biais de ce que Public appelle des « tranches » – vous n’avez donc pas besoin de dépenser des milliers de euros pour devenir actionnaire d’énormes sociétés dans lesquelles vous voulez investir mais que vous ne pouvez pas vous permettre autrement.
Public rend l’investissement facile et convivial : il vous suffit de choisir vos actions et vos ETF, d’entrer le montant que vous souhaitez investir, et Public « découpe » une partie d’une action en fonction du montant que vous avez choisi.
Public propose également une expérience d’investissement social, ce qui en fait une option idéale pour les investisseurs débutants. Vous vous familiarisez avec les finances tout en observant ce que les autres font de leurs investissements. C’est comme si vous regardiez le compte d’investissement de quelqu’un pour trouver des idées, mais c’est ce que tout le monde fait et c’est tout à fait légal.
Robin Hood
Robinhood est également conçu pour les jeunes traders qui débutent dans l’investissement, et Robinhood est actuellement en train de déployer l’investissement en actions fractionnées pour qu’il soit facile de commencer à investir avec peu d’argent.
Et la meilleure partie ? Robinhood vous donne une action gratuite juste pour vous inscrire. Cela donne à votre portefeuille une petite avance sans frais pour vous.
Plus important encore, Robinhood favorise l’égalité d’accès avec un compte à 0€ minimum et sans frais de transaction. Robinhood propose également un service gratuit de négociation d’options. Les utilisateurs qui optent pour le compte premium Robinhood Gold paient 5 € par mois pour avoir accès à des avantages supplémentaires comme le trading en dehors des heures de bureau.
Contrairement aux robots-conseils, Robinhood soutient et encourage le commerce actif des actions. À mon avis, négocier des actions n’est pas la même chose qu’investir de l’argent sur le long terme. Mais le trading est amusant et constitue un excellent moyen d’apprendre comment le marché fonctionne et comment les entreprises sont évaluées. Et si vous pouvez vous essayer au commerce avec de petites sommes d’argent, c’est encore mieux. Grâce à la plateforme de Robinhood, négocier est un jeu d’enfant.
Croyez-le ou non, vous n’avez plus besoin de beaucoup d’argent (ni même d’un bon crédit) pour investir dans l’immobilier. Une nouvelle catégorie d’investissement connue sous le nom de « real estate crowdfunding » permet de détenir des fractions d’actions de grandes propriétés commerciales sans avoir à se soucier de devenir propriétaire.
Les investissements immobiliers par crowdfunding nécessitent des investissements minimums plus importants que ceux des robots-conseils (par exemple, 5 000 € au lieu de 500 €). Ce sont également des investissements plus risqués, car vous placerez la totalité de ces 5 000 euros dans une seule propriété plutôt que dans un portefeuille diversifié composé de centaines d’investissements individuels.
L’avantage est de posséder un bien physique réel qui n’est pas nécessairement en corrélation avec le marché boursier.
Comme pour les robots-conseils, investir dans l’immobilier via une plateforme de financement de masse implique des coûts que vous ne paieriez pas si vous achetiez vous-même un immeuble. Mais ici, les avantages sont évidents : vous partagez le coût et le risque avec d’autres investisseurs et vous n’avez aucune responsabilité dans l’entretien du bien (ni même dans les formalités administratives pour l’acheter !)
Je pense que le crowdfunding immobilier peut être un moyen intéressant d’apprendre à investir dans l’immobilier commercial et aussi de diversifier vos actifs. Je ne mettrais pas tout mon argent sur ces plateformes, mais elles constituent un investissement alternatif intrigant, surtout en ces temps de volatilité sans précédent des marchés et de rendements obligataires pitoyables.
Avec Fundrise plate-forme en ligne vraiment facile à utiliser, il suffit d’un investissement initial minimum de 500 euros. Si vous êtes un investisseur non agréé, vous pouvez donc acheter des biens immobiliers sans payer ces frais très élevés qui finissent par briser l’accord si vous voulez vous lancer dans l’immobilier. En gérant votre propre portefeuille, les frais s’élèvent à seulement 1 % et Fundrise offre toujours une garantie de satisfaction de 90 jours.
Comme Fundrise, DiversyFund vous permet également d’investir dans l’immobilier avec seulement 500 euros. Sans frais de gestion et sans exigence de valeur nette, la société s’efforce de rendre l’investissement dans l’immobilier abordable et accessible à tous, et pas seulement au 1% supérieur. DiversyFund propose également de nombreuses ressources éducatives pour vous aider à en savoir plus sur l’investissement immobilier et à acquérir les outils dont vous avez besoin pour accroître votre patrimoine.
5. Inscrivez-vous au régime de retraite de votre employeur
Si votre budget est serré, même la simple étape de l’inscription à votre 401(k) ou à un autre plan de retraite de votre employeur peut vous sembler hors de portée. Mais vous pouvez commencer à investir dans un plan de retraite d’employeur avec des montants si faibles que vous ne les remarquerez même pas.
C’est une mesure que tout le monde devrait prendre !
Par exemple, prévoyez d’investir seulement 1 % de votre salaire dans le régime de l’employeur.
Vous ne manquerez probablement même pas une cotisation aussi modeste, mais ce qui rend la chose encore plus facile, c’est que la déduction fiscale dont vous bénéficierez pour cela rendra la cotisation encore plus modeste.
Une fois que vous vous êtes engagé à verser 1 %, vous pouvez augmenter progressivement votre cotisation chaque année. Par exemple, la deuxième année, vous pouvez porter votre cotisation à 2 % de votre salaire. La troisième année, vous pouvez augmenter votre cotisation à 3 % de votre salaire, et ainsi de suite.
Si vous chronométrez les augmentations avec votre augmentation de salaire annuelle, vous remarquerez encore moins l’augmentation de la cotisation. Ainsi, si vous bénéficiez d’une augmentation de salaire de 2 %, elle sera en fait répartie entre votre plan de retraite et votre compte courant. Et si votre employeur verse une cotisation de contrepartie, l’arrangement sera encore meilleur.
Blooom est un excellent outil pour gérer sans intervention les investissements de votre 401(k). Il vous fournira une analyse gratuite de votre plan 401(k), vous indiquant où et comment il peut optimiser vos investissements. Si vous décidez d’utiliser leurs services, vous devrez payer un montant raisonnable de 10 euros par mois.
Les fonds communs de placement sont des titres d’investissement qui vous permettent d’investir dans un portefeuille d’actions et d’obligations en une seule opération, ce qui les rend parfaits pour les nouveaux investisseurs.
Le problème est que de nombreuses sociétés de fonds communs de placement exigent un investissement initial minimum de 500 à 5 000 euros. Si vous investissez pour la première fois avec peu d’argent à investir, ces minimums peuvent être hors de portée. Mais certaines sociétés de fonds communs de placement renoncent à ces minimums si vous acceptez des investissements automatiques mensuels de 50 à 100 euros.
L’investissement automatique est une caractéristique commune aux comptes de fonds communs de placement et d’ETF IRA. Il est moins courant avec les comptes imposables, mais il vaut toujours la peine de demander s’il est disponible. Parmi les sociétés de fonds communs de placement connues pour ce type d’investissement figurent Dreyfus, Transamerica et T. Rowe Price.
Un placement automatique est particulièrement pratique si vous pouvez le faire grâce à l’épargne salariale. Vous pouvez généralement mettre en place une situation de dépôt automatique par le biais de votre masse salariale, de la même manière que vous le faites avec un plan de retraite d’employeur. Il vous suffit de demander à votre service des ressources humaines comment le mettre en place.
7. Jouez la sécurité avec les titres du Trésor
Peu de petits investisseurs commencent leur parcours d’investissement avec des titres du Trésor américain, mais vous pouvez le faire. Vous ne vous enrichirez jamais avec ces titres, mais c’est un endroit extrêmement sûr pour y déposer votre argent – et gagner au moins quelques intérêts – jusqu’à ce que vous soyez prêt à vous lancer dans des investissements à plus haut risque et à plus haut rendement.
Les titres du Trésor, également appelés bons d’épargne, sont faciles à acheter par l’intermédiaire du portail du Trésor américain Treasury Direct. Vous pouvez y acheter des titres à revenu fixe du gouvernement américain avec des échéances allant de 30 jours à 30 ans, en coupures de 100 euros seulement.
Vous pouvez également utiliser Treasury Direct pour acheter des Treasury Inflation Protected Securities, ou TIPS. Ces titres ne paient pas seulement des intérêts, mais ils procèdent également à des ajustements périodiques du capital pour tenir compte de l’inflation en fonction des variations de l’indice des prix à la consommation.
Et comme pour les fonds communs de placement, vous pouvez également faire en sorte que votre compte Treasury Direct soit financé par l’épargne salariale.
Malheureusement, les rendements des bons du Trésor se rapprochent de plus en plus de 0 % depuis un certain temps, et leur piètre performance n’est pas près de s’arrêter. C’est pourquoi les bons du Trésor sont surtout un lieu où l’on stocke de l’argent pour le garder en sécurité plutôt qu’un moyen de faire fructifier votre argent.
Idée de bonus – Envisagez un rendement de 5 % avec des obligations dignes de ce nom
Pour seulement 10 euros, vous pouvez investir dans des obligations dignes de ce nom. Les Worthy Bonds sont des obligations à intérêt fixe qui financent des prêts pour les entreprises américaines solvables. Les obligations ont une durée de 36 mois, mais les intérêts sont payés chaque semaine et vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans pénalité. Achetez autant d’obligations de 10 euros que vous le souhaitez.
L’idée simple est que Worthy va prendre l’argent que vous utilisez pour acheter des obligations et l’investir dans des entreprises dont le rendement est supérieur à 5 %. Ils gagnent, vous gagnez et c’est un taux fixe, donc vous connaissez le taux de rendement chaque jour.
La plateforme est ouverte à tous les investisseurs américains et peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille avec une solution à faible risque. Worthy n’investit que dans des prêts entièrement garantis (actifs liquides ayant une valeur nettement supérieure au montant du prêt), de sorte que la qualité du prêt et de l’investissement est toujours de haut niveau.
